สมาคมนักวางแผนการเงินไทย (Thai Financial Planners Association – TFPA) เปิดข้อมูลการวางแผนทางการเงินของคนไทย จากผลสำรวจตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย พบว่าคนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อการเกษียณ และ 60% มีเงินเก็บไม่ถึง 200,000 บาท จากแนวคิดที่ยังไม่ตระหนักถึงการออมเงินไว้ใช้จ่ายในอนาคต หรือขาดความรู้ในเรื่องการวางแผนการเงินและการลงทุน รวมถึงขาดวินัยทางการออม หากไม่เปลี่ยนพฤติกรรม อาจจะส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจและสังคมโดยรวม
ในกลุ่มของอาชีพข้าราชการ เป็นกลุ่มอาชีพที่มีความมั่นคงค่อนข้างสูง แต่เกิดคำถาม ทำไมกลุ่มข้าราชการนี้ถึงยังขาดการวางแผนทางการเงิน โดยสาเหตุพบว่า กลุ่มอาชีพข้าราชการได้มีการเตรียมพร้อมวางแผนทางการเงินมาระดับหนึ่ง ส่วนใหญ่เข้าใจว่าสวัสดิการที่มีอยู่ เพียงพอต่อชีวิตหลังวัยเกษียณแล้ว
แต่อาจไม่ได้นึกถึงการปกป้องความเสี่ยงจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น ไม่ได้ทำประกันชีวิต เพราะเมื่อเสียชีวิตแล้ว สวัสดิการที่ได้รับก็จะสิ้นสุดไปด้วย ทำให้ครอบครัวได้รับผลกระทบเนื่องจากขาดรายได้ ดังนั้นเพื่อให้ครอบครัวสามารถอยู่ต่อโดยไม่ลำบาก จึงจำเป็นต้องวางแผนการเงินล่วงหน้า
วิธีวางแผนการเงินกลุ่มข้าราชการ ง่ายๆ ทำได้ดังนี้
- ควรฝึก 5 นิสัย เพื่อให้เก็บเงินได้รวดเร็วขึ้น ได้แก่
1. เลี่ยงสร้างหนี้
2. ตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจน
3. ตั้งงบประมาณต่างๆ ที่จะใช้ต่อเดือน
4. บันทึกรายรับรายจ่ายอย่างง่าย
5. ใช้เครื่องมือทางการเงินให้ถูกต้อง
เทคนิคสำคัญ ข้าราชการวางแผนการเงิน ด้วยเทคนิค “โหล 6 ใบ”
- ใบที่ 1 แบ่งเงิน 55% เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
- ใบที่ 2 แบ่งเป็น 10% เพื่อเป็นเงินเก็บสำรอง
- ใบที่ 3 แบ่งเป็น 10% เพื่อพัฒนาตนเอง
- ใบที่ 4 แบ่งเป็น 10% เพื่ออิสรภาพทางการเงินโดยนำไปลงทุน เช่น หุ้น กองทุน อสังหาริมทรัพย์
- ใบที่ 5 แบ่งเป็น 10% เพื่อให้รางวัลตนเอง
- ใบที่ 6 แบ่งเป็น 5% เงินเพื่อการให้
ที่มา : สมาคมนักวางแผนการเงินไทย (TFPA) และ นักวางแผนการเงิน CFP
