อาชญากรรมไซเบอร์ในหลากหลายรูปแบบยังเป็นปัญหาใหญ่สำหรับสังคมไทย มีประชาชนตกเป็นเหยื่อไม่เว้นแต่ละวัน โดย ผศ.ดร.นพดล กรรณิกา ที่ปรึกษา ศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสารสนเทศ สำนักงานตำรวจแห่งชาติ ซึ่งสำเร็จการศึกษาด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์จากมหาวิทยาลัยจอร์ชทาวน์ วอชิงตันดีซี สหรัฐอเมริกา โพสต์เฟซบุ๊กระบุว่า “ธนาคารบิ๊กเนม ครองแชมป์เปิดง่ายบัญชีมิจฉาชีพ”
เมื่อธนาคารบิ๊กเนม บางแห่ง ถูกมองว่าเป็นผู้นำในด้านการมีบัญชีมิจฉาชีพเปิดใช้งานได้ง่าย ความรับผิดชอบที่ธนาคารควรพิจารณาเพื่อแก้ไขปัญหานี้เป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ข้อเสนอแนะที่ควรนำมาพิจารณา ได้แก่
1.การยกระดับกระบวนการตรวจสอบในการเปิดบัญชี
-ธนาคารควรเพิ่มความเข้มงวดในการตรวจสอบเอกสารและการยืนยันตัวตน โดยการใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัย เช่น การตรวจสอบอัตลักษณ์ (biometrics) และการเชื่อมโยงกับฐานข้อมูลภาครัฐเพื่อป้องกันการใช้เอกสารปลอม
2.การติดตามและตรวจสอบธุรกรรมในช่วงแรก
-บัญชีใหม่ที่เปิดควรได้รับการติดตามอย่างใกล้ชิดในช่วง 3-6 เดือนแรก เพื่อตรวจสอบว่ามีการใช้ในกิจกรรมที่ถูกต้องหรือไม่ ธนาคารควรมีระบบเตือนภัยอัตโนมัติหากพบพฤติกรรมที่น่าสงสัย
3.การประเมินความเสี่ยงก่อนเปิดบัญชี
-ใช้ระบบการประเมินความเสี่ยงที่เข้มงวดกว่าเดิม เช่น การตรวจสอบประวัติการเงินและการใช้ข้อมูลเครดิตของผู้ขอเปิดบัญชี หากพบความเสี่ยงสูง ควรพิจารณาให้มีการตรวจสอบเพิ่มเติมก่อนอนุมัติ
4.การอบรมและสร้างความตระหนักรู้ในองค์กร
-ธนาคารควรจัดการอบรมพนักงานเกี่ยวกับวิธีการตรวจจับและป้องกันการเปิดบัญชีมิจฉาชีพอย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึงสร้างระบบภายในที่ช่วยสนับสนุนพนักงานในการรายงานพฤติกรรมที่น่าสงสัย
5.การสร้างมาตรการความร่วมมือกับหน่วยงานอื่น ๆ
-ธนาคารควรร่วมมือกับหน่วยงานรัฐและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย และสำนักงานตำรวจแห่งชาติ ในการแบ่งปันข้อมูลและสร้างมาตรการป้องกันบัญชีมิจฉาชีพอย่างเป็นระบบ
6.การสร้างความตระหนักรู้ในสังคม
-การทำแคมเปญสื่อสารเพื่อสร้างความตระหนักรู้ให้กับประชาชนเกี่ยวกับอันตรายของบัญชีมิจฉาชีพและวิธีการป้องกันตัวเองจากการถูกหลอกให้เปิดบัญชีเพื่อการมิจฉาชีพ
7.การกำหนดบทลงโทษภายใน
-ธนาคารอาจพิจารณากำหนดบทลงโทษสำหรับพนักงานที่ไม่ได้ปฏิบัติตามมาตรการในการเปิดบัญชีอย่างเคร่งครัด เพื่อเสริมสร้างความเข้มงวดในกระบวนการ
การนำข้อเสนอเหล่านี้ไปใช้จะช่วยเสริมสร้างความปลอดภัยในการเปิดบัญชีและลดจำนวนบัญชีมิจฉาชีพที่ถูกสร้างขึ้นในระบบธนาคารไทยได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
